Финансово-кредитная поддержка субъектов малого предпринимательства

Гарантийно-залоговое кредитование

Кредитная кооперация

Субсидирование части затрат субъектов малого предпринимательства

Льготное кредитование субъектов малого предпринимательства

1. Гарантийно-залоговое кредитование.
Мероприятие направлено на упрощение доступа к финансовым ресурсам субъектов малого предпринимательства, испытывающих сложности в привлечении банковских кредитов из-за нехватки собственного залогового обеспечения.

Для этого создана двухуровневая система гарантийно-залогового кредитования. Областной уровень представлен Кировским областным фондом поддержки малого и среднего предпринимательства, основной задачей которого является аккумулирование бюджетных средств и распределение их среди муниципальных фондов, а также контроль и координация деятельности муниципальных фондов.

Муниципальный уровень представлен сетью муниципальных фондов поддержки малого предпринимательства, функционирующих в 26 районах Кировской области. Одним из основных направлений деятельности муниципальных фондов является предоставление поручительств коммерческим банкам за субъектов малого предпринимательства, испытывающих сложности в привлечении кредитов из-за нехватки собственного залогового обеспечения. Размер предоставляемого поручительства не может превышать 50% от обязательств субъекта малого предпринимательства по кредитной сделке. Оставшиеся 50% залога по кредитной сделке субъект малого предпринимательства обязан предоставить самостоятельно.

Результаты работы по системе гарантийно-залогового кредитования субъектов малого предпринимательства.
1. Количество предоставленных поручительств по кредитам СМП, единиц

2. Сумма предоставленных субъектам малого предпринимательства поручительств, тыс. рублей

3. Сумма предоставленных кредитов под поручительства муниципальных фондов, тыс. рублей

За первый квартал 2010 года заключено 19 договоров гарантийно-залогового кредитования. Сумма предоставленных гарантий (поручительств) - 15925 тыс. руб. Благодаря предоставленным гарантиям (поручительствам) предприниматели привлекли 33570 тыс. руб. кредитных ресурсов.

2. Кредитная кооперация
Для решения проблемы кредитования малого бизнеса в сельской местности, а также вовлечения свободных денежных средств населения в реальный сектор экономики в области активно развивается кредитная кооперация.

Кредитный потребительский кооператив граждан – это некоммерческая организация, основной целью деятельности которой является обеспечение своих членов финансовыми ресурсами.

Понимая важность и значимость кредитных кооперативов в финансовой поддержке предпринимателей, Правительство области предоставляет данным структурам «первоначальный капитал» до 400 тыс. рублей сроком на 1 год под 5% годовых на пополнение фонда финансовой взаимопомощи. В случае эффективного использования данных средств договор займа пролонгировался, а его сумма может быть увеличена до 1,5 млн. рублей.

Преимуществами кредитных кооперативов являются:
- привлечение свободных денежных средств населения и вовлечение их в реальный сектор экономики;
- существенное упрощение доступа субъектов малого предпринимательства к кредитным ресурсам.

Результаты работы системы кредитной кооперации за 2006 – 2009 годы.
1. Количество кредитных кооперативов, единиц

2. Численность членов-пайщиков кредитных кооперативов, единиц

3. Выдано займов хозяйствующим субъектам на общую сумму, млн. рублей

4. Привлечено средств населения в кредитную кооперацию, млн. рублей

3. Субсидирование части затрат субъектов малого предпринимательства.

Мероприятие направлено на удешевление стоимости финансовых ресурсов, привлекаемых субъектами малого предпринимательства через коммерческие банки и лизинговые компании, и включает:
- субсидирование части процентной ставки по привлекаемым субъектами малого предпринимательства кредитам;
- субсидирование части затрат субъектов малого предпринимательства по уплате лизинговых платежей по договорам финансовой аренды (лизинга).

Результаты работы по субсидированию части затрат СМП за 2006 – 2009 годы.
1. Количество субъектов малого предпринимательства, получивших субсидии, единиц

2. Объем льготного кредитного портфеля, привлеченного СМП, тыс.рублей

В 2010 году запланированы два вида субсидирования части затрат субъектов малого предпринимательства. В настоящее время порядок и условия предоставления субсидий согласовываются с членами Правительства области.

3.1. Предоставление субсидий субъектам малого предпринимательства на возмещение части затрат по оплате процентной ставки по кредитам. Размер субсидии составит ставку рефинансирования Центробанка РФ. Предельный размер субсидии – 500 тыс. рублей по одному кредитному договору.

3.2. Предоставление субсидий субъектам малого предпринимательства на возмещение части затрат по выплате  лизинговых платежей по договорам финансовой аренды (лизинга):

3.2.1. Предоставление субсидий на возмещение части затрат по выплате лизинговых платежей, включая авансовые платежи, субъектов малого предпринимательства по договорам финансовой аренды (лизинга). Размер субсидии составит двойную ставку рефинансирования Центробанка РФ от ежемесячных лизинговых платежей на дату заключения договора финансовой аренды (лизинга). Предельный размер субсидии – 500 тыс. рублей по одному договору лизинга.

3.2.2. Предоставление субсидий на возмещение затрат по выплате авансовых платежей субъектов малого предпринимательства по договорам финансовой аренды (лизинга) в размере 100%. Предельный размер субсидии - 500 тыс. рублей.

3.2.3. Предоставление субсидий на возмещение части затрат по выплате процентов субъектов малого предпринимательства по договорам финансовой аренды (лизинга) в размере 2/3 ставки рефинансирования Центробанка РФ на момент уплаты платежа. Предельный размер субсидии – 500 тыс. рублей.

3.2.4. Предоставление грантов на возмещение обязательств по выплате первого лизингового платежа, установленного графиком уплаты лизинговых платежей по договору финансовой аренды (лизинга), в размере 9/10 от суммы первого лизингового  платежа по договору лизинга, но не более 1 млн. рублей.

4. Льготное кредитование субъектов малого предпринимательства

В условиях экономического кризиса в целях упрощения доступа субъектов малого предпринимательства к кредитным ресурсам в 2009 году разработан проект по льготному кредитованию субъектов малого предпринимательства.

Льготным кредитованием могут воспользоваться субъекты малого предпринимательства, функционирующие на рынке не менее 6 месяцев, обладающие устойчивым финансовым состоянием и предоставившие обеспечение возврата кредита. Максимальный размер кредитного портфеля по одному заемщику – 1 млн. рублей. Срок кредитования – до 1 года. Размер процентной ставки устанавливается по каждому заемщику индивидуально и варьируется от 12 до 15% годовых. Минимальный размер предоставляемого обеспечения составляет 1/3 от размера привлекаемого кредита.

Льготное кредитование осуществляется через систему фондов поддержки малого предпринимательства. Решение о выдаче кредитов принимается специально созданными кредитными комитетами, в состав которых входят представители органов государственной (муниципальной) власти, депутаты представительных органов власти, представители коммерческих банков и общественных объединений предпринимателей.

Реализация мероприятия была начата 24 мая 2009 года. Общий объем финансирования в 2009 году составил 122,3 млн. рублей, в том числе 24,1 млн. рублей за счет средств областного бюджета. В 2009 году за получением льготных кредитов обратились 364 субъекта малого предпринимательства. Положительное решение принято в отношении 295 субъектов малого предпринимательства на общую сумму 130 450 тыс. рублей, в том числе 8 150 тыс. рублей за счет оборотных средств.

В первом квартале 2010 года за получением льготных кредитов обратилось 82 субъекта малого предпринимательства. Денежные средства предоставлены 65 субъектам малого предпринимательства на общую сумму 24 470 тыс. руб. Из них 10 субъектов малого предпринимательства получили льготные кредиты на сумму 4 900 тыс. рублей за счет средств областного бюджета, выделенных на реализацию мероприятия в 2010 году. Остальные льготные кредиты выданы за счет возврата денежных средств федерального и областного бюджетов, выданных в 2009 году.

Кроме того, разработана новая схема льготного инвестиционного кредитования субъектов малого предпринимательства:  кредиты до 2,5 млн. рублей сроком до двух лет для приобретения основных средств. Размер процентной ставки от 11 до 13% годовых, минимальный размер предоставляемого обеспечения составляет 70% от размера привлекаемого кредита. Реализация проекта началась со второго квартала.

Последнее обновление: 02.12.2022 17:10:22